友情提示：如果本网页打开太慢或显示不完整，请尝试鼠标右键“刷新”本网页！
卡奴-第2部分
快捷操作: 按键盘上方向键 ← 或 → 可快速上下翻页 按键盘上的 Enter 键可回到本书目录页 按键盘上方向键 ↑ 可回到本页顶部! 如果本书没有阅读完，想下次继续接着阅读，可使用上方 "收藏到我的浏览器" 功能 和 "加入书签" 功能！
继续增长的工业化发达国家。成为了仅次于中国和印度之后的世界第三大人口国。媒体称这是美国经济和地缘政治实力上升的象征。美国人口众多产生一个巨大的消费市场，刺激创新和经济的活力。在消费空前高涨的情况下，美国的一些商店、饮食店为招徕顾客，推销商品，扩大营业额，有选择地在一定范围内发给顾客一种类似金属徽章的信用筹码，后来演变成为用塑料制成的卡片，作为客户购货消费的凭证，开展了凭信用筹码在本商号或公司或汽油站购货的赊销服务业务，顾客可以在这些发行筹码的商店及其分号赊购商品，约期付款。这就是信用卡的雏形。
世界上第一张信用卡产生于1950年的美国；由美国商人弗兰克·麦克纳马拉发行了世界上第一张以塑料制成的信用卡——大来卡。据说，弗兰克·麦克纳马拉发明信用卡非常具有戏剧性。有一天；他在纽约一家非常豪华的酒店招待商场上的伙伴；宴会结束后；他送走朋友；转身叫来服务员结账；但是，他翻遍了衣服的口袋；也没找到皮夹；面对服务员质疑的眼神；他满脸通红；尴尬万分，无奈之下，只有给妻子打电话，让她赶紧送钱过来。事后，他和妻子坐在车上聊起这难堪的一幕，妻子笑着说，其实人的一生中很多次都会遇上过这种尴尬。并说有一次和女伴逛街，女伴看中了一件外套，爱不释手，穿在身上准备付钱出门，却偏偏忘了带钱包。结果，售货员差点把她当小偷报警，后来，她在旁边做证解释，店老板想想也没有这么大摇大摆的小偷，才放一马。
麦克纳马拉听后脑中想，既然有这么多人碰上过这种麻烦，那有什么办法能解决忘了带钱的问题呢？如果有种类似存折、支票、邮票一样便捷的东西在身边，付款时，不用拿现金就能支付，那就方便多了。但是存折要去银行提取，才可以。特别是小额的款项用支票支付，也给商家带来繁琐的手续。带着一路的思索，麦克马纳拉走到办公室。站在落地窗前，他脑中闪现创建一种可以替代货币支付的物品。但是这种物品需要以人的信用为担保。就这样信用卡的雏形在麦克马纳拉脑中形成啦。
1950年春，麦克纳马拉与他的好友施奈德合作投资1万美元，在纽约创立了“大来俱乐部”（DinersClub），即大来信用卡公司的前身。大来俱乐部为会员们提供一种能够证明身份和支付能力的卡片，会员凭卡片可以记账消费。这种无须银行办理的信用卡的性质仍属于商业信用卡。1952年，美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行作为金融机构首先发行了银行信用卡。1959年，美国的美洲银行在加利福尼亚州发行了美洲银行卡。此后，许多银行加入了发卡银行的行列。20世纪60年代，银行信用卡很快受到社会各界的普遍欢迎，并得到迅速发展。不仅在美国，而且在英国、日本、加拿大以及欧洲各国也盛行起来。从七十年代开始，香港、台湾、新加坡、马来西亚等发展中国家和地区，也开始发行信用卡业务。
。。
国际著名信用卡组织的形成（1）
第一章 时代的宠物——信用卡
第三节 国际著名信用卡组织的形成
每当你申领到一张漂漂亮亮的信用卡，爱不释手地在那左看右看时，有没有注意到在卡的右下方往往会有一排英文字母，它要么是“VISA”，要么是“MASTERCARD”，你知道这代表着什么吗？
VISA和MASTERCARD 两个国际信用卡组织的名称。VISA是威士国际组织（VISA International），MASTERCARD即万事达卡国际组织（MasterCard International）。
自从50年代信用卡面世以来，很快风靡，可是随着它的迅速发展，它的一个大毛病也就出来了——那就是持有它的人只能在一定地区使用，超出一定范围，根本就没人理它。
为了解决这个问题，美洲银行率先站了出来，开始和加利福尼亚以外的一些银行定合同，主要就是准许它们发行美洲银行卡。1976年，美洲银行卡改名为VISA卡。这就是VISA卡组织的由来。
可是VISA卡组织特别霸道，只允许一部分银行加入，还有好多银行被排除在外。这些银行没法子，自己发奋图强，组建了一个组织——MASTERCARD组织，只要是这个组织的成员，都象VISA卡组织的内部成员一样相互之间都建成了一个网络。
随着时间的流逝，VISA和MASTERCARD两个组织日见壮大，声誉颇好。许多银行觉得没必要建立新的信用卡组织，而是直接加入这两个组织中的一个。加入的条件之一就是要在卡上标上它所加入的信用卡组织的徽记。
这下，你该明白为什么我们国家许多卡上有那样的标志了吧？就是因为我们许多银行都加入了这两个信用卡组织。
目前，在国际上主要有威士国际组织（VISA International）及万事达卡国际组织（MasterCard International）两大组织及美国运通国际股份有限公司（American Express）、大来信用证有限公司（Diners Club）、JCB日本国际信用卡公司（JCB）三家专业信用卡公司。
在各地区还有一些地区性的信用卡组织，如欧洲的EUROPAY、我国的银联、台湾地区的联合信用卡中心等等。这种无须银行办理的信用卡的性质仍属于商业信用卡。
链接：威士国际组织（VISA International） ：威士国际组织（VISA INTERNATIONAL）是目前世界上最大的信用卡和旅行支票组织。威士国际组织的前身是1900年成立的美洲银行信用卡公司。1974年，美洲银行信用卡公司与西方国家的一些商业银行合作，成立了国际信用卡服务公司，并于1977年正式改为威士（VISA）国际组织，成为全球性的信用卡联合组织。
威士国际组织拥有VISA、ELECTRON、INTERLINK、PLUS及VISA CASH等品牌商标。
威士国际组织本身并不直接发卡，VISA品牌的信用卡是由参加威士国际组织的会员（主要是银行）发行的。目前其会员约万个，发卡逾10亿张，商户超过2000多万家，联网ATM机约66万台。
万事达卡国际组织（MasterCard International）：
万事达卡国际组织（MasterCard INTERNATIONAL）是全球第二大信用卡国际组织。1966年美国加州的一些银行成立了银行卡协会（Interbank Card Association），并于1970年启用Master Charge的名称及标志，统一了各会员银行发行的信用卡名称和设计，1978年再次更名为现在的MasterCard。
万事达卡国际组织拥有MasterCard、Maestro、Mondex、Cirrus等品牌商标。
国际著名信用卡组织的形成（2）
万事达卡国际组织本身并不直接发卡，MasterCard品牌的信用卡是由参加万事达卡国际组织的金融机构会员发行的。目前其会员约2万个，拥有超过2100多万家商户及ATM机。
美国运通公司（American Express）
1958年10月1日美国运通公司（American Express）推出了运通卡（American Express Card）。
与白手起家的DinersClub不同，运通是美国的百年老店，1850年以快递业务从纽约布法罗市起家，二战以后已经是世界知名的公司。它当时最赚钱的业务是通行于全世界的旅行支票。
其实，运通考虑是否进入银卡业务已经有好几年了。令它犹豫再三的原因主要有两个：一是怕影响公司良好的声誉，二是怕银卡业务会蚕食自己的盈利主业——旅行支票业务。到了1957年12月，它才终于决定推出自己的银卡，可以说是被形势所迫。
当时，虽然许多银行发行的银卡问题百出，令消费者怨声载道，使银卡的声誉蒙上了阴影，但在运通认为属于自家领地的旅行娱乐业，DinersClub却在稳扎稳打地扩展市场。连运通公司内部反对推出银卡的高级主管们也不否认，银卡总有一天会侵入旅行支票的市场。与其等着被动挨打，不如主动出击。问题是什么时候才是最好的时机。
据传，运通老板得到了情报，说DinersClub正在计划建立一个自己的国际性旅行服务网络，像运通那样在全世界设立旅行社，还要发行旅行支票。也许是运通的核心业务感受到了直接竞争的威胁，公司总裁最终下定决心。
不管真正的动机是什么，运通不出手则已，一出手就不凡。运通公司享誉全球，特别是它的旅行支票被公认为与美元一样可靠，所以运通要发行银卡的消息一传出，立刻得到了广泛响应，尤其是经常旅行的生意人，更是积极申请。
本来，运通预测在5年内达到20万卡户，结果在开业前两个月就突破了这个指标。在此之前，DinersClub和其它银卡在大型、知名的连锁系统中开拓市场时，几无斩获。可对于运通银行卡来说，情况是倒过来的：由于它在旅行服务业的主导地位，许多商户生怕搭不上这一班扩展业务的快车。
在运通卡开业时，签约入网的商户便超过了17000多个；特别是美国旅馆联盟的15万卡户和4500个成员旅馆的加入，标志着银卡终于被美国主流商界所接受。
运通的战略从一开始就是树立一个为上流社会有钱人提供方便的银卡形象。它的年费一开始就定在6美元，比当时DinersClub的5美元高1美元，这也是为了表明自己的档次更高一层。这一战略后来被证明非常成功。
在以后的近30年内，运通卡一直保持了自己的“精英”形象，高人一头，得以在相当长一段时期内避开了银卡业中其它发卡公司的直接竞争。但在最初，这一战略背后的重要动机是为了减少对本公司主导产品——已经得到大众广泛应用的旅行支票业务——的蚕食。
后来的历史发展说明，银卡取代旅行支票是无法避免的。今天，运通卡早已成为公司的主导产品，而它的旅行支票已经快进博物馆了。在历史长河的冲刷下，最初动机的痕迹很快就被掩没了，看到的只是滔滔向前的河水。
中国信用卡的起源（1）
第一章 时代的宠物——信用卡
第四节 中国信用卡的起源
孔子二千年前就说过：“民无信不立” “与朋友交而无信乎” 。 “信用”这一概念在中国由来已久” 。在中国民间商品交易中，常出现“赊帐”、“有借有还，再借不难”等方式， “赊帐”就是一个例子，这一行为是建立在店家和顾客在过去往来中建立的信用度之上的，这或许就是古代中国人民创建的信用模式。“典当票”即是信用卡最早的雏形。
现代信用卡进入中国，基本上是与中国的改革开放同时进行的，但其后信用卡在中国的发展就一直落后于中国改革开放的步伐。1979年8月，在中国刚刚开始的改革开放政策的许可下，中国银行广东省分行与香港东亚银行签订了为其代办“东美VISA信用卡”协议，外国信用卡开始进入中国。外国信用卡进入我国以后，不仅使来华经商和旅游的外国机构、企业和个人，享受到了方便、快捷的服务，也使现代金融意识、消费观念和支付方式深入到了长期封闭的中国社会，使国人对信用卡有了初步了解。1995年到2000年的时间里，信用卡步入市场的初步启动阶段。此后，面对中国信用卡市场开放趋势的加速和外资金融机构的潜在竞争，国内主要商业银行纷纷加大了在信用卡业务上的投入，中国信用卡市场开始进入实质性启动阶段。
1985年3月，身处沿海开放特区的中国银行珠海市分行成立了我国大陆地区第一家信用卡经营公司——珠海市信用卡有限公司，并发行了我国国内第一张地区信用卡——“中银卡”。该卡是中国首张具有购物消费、存取现金和透支功能的准贷记卡。这一时期准贷记卡的发展为今后中国信用卡市场的发展起到了奠定基础的作用。“中银卡”发行之初是在中国银行珠海分行内部员工中试用，正式对外公开发行是在1985年6月。该卡卡面无图案，左上角有一个钱币形状的中国银行标记，上半部分三分之一是红色底，中间有一条白色间隔带将上、下半部分分隔开来。整个下半部分是银色（金卡为金色），卡号及有效期限都打印在下半部分，但是没有持卡人姓名。“中银卡”的这种设计后来成为一种标准模式，被许多银行的提款卡所模仿、借鉴。此时的“中银卡”是一种凸印字符卡，背面有类似磁条的褐色条，但不是磁条。
1986年6月，中国银行北京分行发行了长城信用卡，经中国银行总行命名后，长城信用卡作为中国银行系统统一的信用卡名称，在全国各地的中国银行分支机构全面推广。长城信用卡的诞生和发展，不仅填补了我国金融史册上的一项空白，而且预示着我国传统的“一手交钱，一手交货”的支付方式，将发生重大的变革。
后来，随着磁条技术的引进，1987年2月，“中银卡”背面的磁条开始被写上磁记录而成为真正意义上的磁条卡。为了以示区别，“中银卡”的卡面设计有显著的变化，下半部分被印上了代表珠海城市形象的雕塑——渔女雕塑的滨海风光，这时的“中银卡”持卡人姓名的拼音符号开始被打印在卡面上，显示出磁条卡的进步。也成为真正意义上的磁条卡。同时在国内首家推出ATM服务，打破了国内存取款必须到银行的传统做法。
1987年11 月，中国工商银行广州分行发行“红棉信用卡”。同年中国银行同时加入VISA（维萨）和Mastercard（万事达）组织。1988年6月，中国银行发行以美元为结算货币的通行全球的外汇长城万事达卡（国际卡），该卡可在200多个国家和地区的1000多家商户使用。拉开了我国信用卡市场的序幕，从而使中国的信用卡走向了世界，谱写了中国信用卡与国际接轨的新篇。
中国信用卡的起源（2）
1989年10月，中国工商银行推出“牡丹信用卡”，在全国范围内通用。
1990年 5月，中国人民建设银行在广州推出了“人民币万事达”信用卡，又称“万事达龙卡”。
1991年2月，中国农业银行发行了“人民币金穗信用卡”。同年3月中 国人民建设银行又在北京推出了“人民币维萨信用卡”。
1993年7月1日，交通银行推出了“人民币太平洋信用卡”。
1995年初，工商银行和上海航空公司 联合推出“牡丹上航联名卡”，宣告了中国第一张联名卡的诞生，标志着联名卡开始进入中国信用卡市场。
1996年1月8日海南正式向全社会发行全国第一张跨 行使用的银行IC卡。
1997年10月30日，由中国人民银行和中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、招 商银行、上海浦东发展银行、广东发展银行、深圳发展银行和邮政储汇局共同发起、组织的银行卡信息交换总中心在北京成立。该中心的成立形成了银行卡信息交换 的全国网络，为不同银行机构发行的各种信用卡在全国范围的跨行通用、联合经营创造了条件。
1998年12月24日，银行卡信息交换总中心系统正式投产运行。
1999年3月26日，由人民银行牵头，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、中信银行、广东发展银行、深圳发展银行、光大银行、民生银行、福建兴业银行共同参与的CFCA（中国金融认证中心）工程正式启动。2000年6月29日，CFCA正式运行。
2000年以来，面对加入WTO后中国金融市场开放趋势的不断加速，面对众多的外资银行的潜在竞争威胁，中国国内银行开始大举进军信用卡市场。积极改进产品和服务，努力与国际接轨，中国信用卡市场也开始进入实质性启动阶段。
2002年5月17日，中国工商银行在上海成立了牡丹卡运营中心，建立了较为独立的信用卡专业化经营体系。同年7月，工行开始发行牡丹贷记卡。中国建设银行于2002年12月18日开始发行贷记卡（国际卡），并于2003年第3季度发行了双币种贷记卡。招商银行、深圳发展银行也于2002年下半年开始发行贷记卡，上海银行于2002年12月29日发行了人民币双币 种卡，是我国第一家发行贷记卡的城市商业银行。
2002年以来，我国信用卡市场的竞争开始加剧，除了国内发卡行的增加外，中国信用卡市场也开始面对外资金融机构的间接竞争，外资银行在耐心等待中国信用卡市场全面开放的同时，也未雨绸缪地积极与中资银行开展信用卡业务合作。目前已有“美国系”、“欧洲系”、“澳洲系”以及“大中华系”的众多银行频繁地和中国的股份制商业银行、城市商业银行商讨信用卡业务合作。一些已经获 得个人外币金融服务执照的外资金融机构正在收购中国国内银行的少数股权，希望以合作方式把其在信用卡审批、结算、积分计划等方面的经验转让到中资银行，共同发展信用卡�
快捷操作: 按键盘上方向键 ← 或 → 可快速上下翻页 按键盘上的 Enter 键可回到本书目录页 按键盘上方向键 ↑ 可回到本页顶部!
温馨提示： 温看小说的同时发表评论，说出自己的看法和其它小伙伴们分享也不错哦！发表书评还可以获得积分和经验奖励，认真写原创书评 被采纳为精评可以获得大量金币、积分和经验奖励哦！