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卡奴-第18部分
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己一笔钱做资本，又怎么能轻松赚回500美元呢？由此，他突发奇想：如果自己能从银行贷到一笔钱，先买下一艘货船改装成油轮，自己经营，不是可以赚到更多的钱吗？
说干就干，他带着这个想法来到银行请求贷款。银行的负责人看了看他那破烂不堪的衬衫，问他有什么可以做抵押。狄德洛无言以对，结果自然被拒绝了。
不过，狄德洛不是一个做事半途而废的人，在多次遭到银行同样的婉言拒绝后，他又开动了他的特异思维，决定采取一个超乎常人的行动让银行接受他的请求。
他以最低的租金租下一艘货船，花了点小钱将其改装成油轮后，以略高于原租金的价格租给了当地一家小有名气的石油公司，然后来到银行，说自己有一艘油船租给了一家石油公司，愿以租金合约作抵押，请求银行贷款，并许诺用租金偿还银行每月所需的本钱及利息。
狄德洛本身的信用或许不是万无一失，但那家石油公司的信用却是十分可靠的，而且只要合约生效，用其租金偿还每月所需的本息是不成问题的。结果，银行爽快地答应了狄德洛提出的请求。接下来，狄德洛用从银行得来的第一笔钱买了一艘旧货船，改装成油轮租了出去。然后，用此合约作抵押，又向银行借了一笔钱，再去买一艘旧货船改装成油轮租了出去……
这种做法延续了几年，随着贷款本息的逐步还清，一艘艘当初租出去的油轮就归他私人所有。不出几年，狄德洛拥有了一支庞大的船队，成了著名的“世界船王”。
借鸡生蛋 老招新用（2）
狄德洛的成功，可以说是一个奇迹。论才能，他不是商界独一无二；论资产，他不是世界上最富有。那么，他是凭什么创造了这个奇迹呢？那就是借鸡生蛋，借钱生钱。
“借钱生钱”的要点在一个“借”字上，现代经济活动中，自身经济实力不足又要发展事业，许多人也会来个“借鸡生蛋”：借得钱来，投资生产，赚回钱来，发展壮大自己的实力。这种经营谋略，也叫 “负债经营，无钱走遍天下”。然而，时至今日，当人人都懂得借鸡生蛋时，“鸡”就不那么好借了，就得讲究许多技法。“信”字，这是借鸡技法中的根本###，必须以信用作保障。如果把别人的鸡借去后，生蛋了，只想着据为己有，而不考虑还鸡，东家或许一气之下，把自己的母鸡收回，你就失去生财的渠道。一个想通过借贷发家致富者必须守信用，因为只有小信用的长期积累，才能吸引出大额的资金为己所用。信用不是说出来的，而是靠实实在在的行动表现出来的，信用离不开实践。
狄德洛之所以能从银行借到钱，是因为他巧妙地利用了石油公司的信用，并提出了合理的方法，使还钱有了保障，并在借与还的良性循环中不断树立自己的信用。“有借有还，再借不难。”信用越好，借钱则越容易，生意才能越做越大。
玩转你的信用卡
卡奴，从某种意义上来说，还不属于丧失信誉之人，因为，他还在为偿还债务拼搏、奋斗。所以，任何持卡人，在拥有信用卡的时候，就应该合理安排你的消费计划。一旦成为卡奴，也不必要惊惶失措，只要从当下开始，理性面对以后的刷卡消费，同样能从卡奴变成卡神。消费是一生都要进行的活动，理性消费永远不会为时过晚。就像一个烟民，只要省悟过来，任何时候戒烟，都是益事。那么怎么合理使用信用卡，使自己成为一个理性的卡民呢？
● 掐准你的免息期
借银行的钱赚钱，如果仅仅是用来买卖周转，也许很难发财致富，如果能在一定的免息期内拿银行的钱去投资，也许能成为一个发家致富的途径。所以掐准你的免息期，或许是一种更有利的办法，但是这种办法也承担一定的风险；稍不留神就会成为卡奴。
随着信用卡在我国的迅速普及，老百姓钱包里的信用卡少则一两张，多则五六张。消费者大多并不理解信用卡“信用消费”的内涵，仅仅把它当作现金替代工具。实际上，我们可以在信用卡使用上“大有作为”。
一位朋友就巧妙利用了信用卡与货币市场基金的特点发了点小财。他利用信用卡多达一个月的免息期，领到工资后并不着急还款或存银行，而是去购买货币市场基金，然后在免息期内统统用信用卡消费。等到了信用卡免息期结束的前两天，才把货币市场基金赎回去还款。
“这样一方面赚了货币市场基金左右的月收益，又赚了信用卡不少的积分，换点哈根达斯代金券、毛绒玩具之类的礼品，多合算。”而且现在一些基金公司开始与银行联合发行信用卡，货币市场基金可以设定在固定日期自动赎回转入信用卡还款账户，让这样的“套利”行为更方便了。
商业经营往往都是借别人的资金来达到自己的目标。这是一条致富之路。富兰克林是这样做的，希尔顿是这样做的，许多大富豪都是这样做的，世界上那些非常富有的人都是负过债的人，他们都是用别人的钱来达到自己目标的专家。韩国第一富豪郑周永，他就像大多数的企业家一样，是确信负债有好处的人，尤其是通货膨胀时期。他整个商业集团的扩展，很多都以在世界各国银行所贷的款来支持。。 最好的txt下载网
借鸡生蛋 老招新用（3）
在财务学中，举债被称为“财务杠杆”。所谓杠杆，简言之就是四两拨千斤、以小搏大的工具。阿基米德曾说过：“给我一个支点，我可以将整个地球撬起。”延伸到财务杠杆上，可以这样说：“借足够的钱，我就可以取得巨大的财富。” 但是这两者最重要的是还贷者都注重信用。没有信用，也许生活将陷入一片混乱，更别谈以后更大的成功。信用卡的命名也许能更好的证明信用的重要这一点，没有信用的定义，卡也就失去初衷的本意。如果能用好信用卡的免息贷款，则是你成为卡神的绝好良机。
台湾的杨惠如与卡神的美誉一同在全国各地风靡一时。27岁的杨蕙如2005年才从墨尔本大学拿到企管硕士学位回台，此后半年没有积极找工作，外人还以为她是赋闲在家，实际上她可忙坏了。每个月她忙着刷卡近1000万元新台币（约人民币250万元）。但杨蕙如不是败金女，相反，她运用刷卡消费累积红利赚钱，短短2、3个月至少获利90万元新台币。消息传开，台湾网友立刻封她为“卡神”。
她靠刷信用卡在短短两个月内获利上百万元新台币，她被当代人誉之为“卡神”。虽然与此同时，背负巨额信用卡债务、甚至连最低应缴还金额都付不出的“卡奴”也越来越多。但杨蕙如的赚钱方法依然能给大陆信用卡持卡人带来不小的启示。
“卡神”靠什么赚钱呢？据报道，杨蕙如赚钱的套路是：办一张台湾某银行信用卡，获得刷卡消费红利点数，然后在购物台用信用卡购买了六百万元（台币）的礼券，转卖给亲友后让亲友在网上拍卖，自己再从网上刷卡买回。这样她的红利点数（消费积分）迅速累积到八百余万点，她用这些点数兑换航空公司的头等舱机票，以半价在网上出售，短短两个月内获利上百万元新台币。
这不禁让广大信用卡持卡人大跌眼镜：刷卡也能赚钱？实际上，杨小姐只不过做了一番“套利”。理论上讲，套利一般特指期货市场上的参与者利用不同月份、不同市场、不同商品之间的差价，同时买入和卖出两张不同类的期货合约以从中获取风险利润的交易行为。说白了就是在市场上寻找定价错误的机会，采取低买高卖的方式获得差价收益。
杨蕙如之所以能赚钱，就在于她发现了东森购物台的购物优惠和中国信托商业银行的红利优惠，利用从亲友那里融来的大量低成本资金，将微小的差价收益放大。
赚钱的道理虽然简单，但要想效仿也不是那么容易。专家分析首先需要投入大量资金，杨蕙如为了增加个人信用额度，向亲友借了六百万元新台币打入信用卡账户，这些钱如果被收了利息，就会大大降低杨蕙如的利润空间。
另外杨蕙如利用了网上拍卖、刷卡消费交易快捷的特点。试想如果没有网上交易，杨蕙如就很难将手中的优惠券变现；如果没有刷卡支付方式，她也没法利用交易迅速做大信用卡红利点数。所以说以上两个条件缺一不可。
当然，杨蕙如的成功也有赖于银行信用卡优惠政策中的“漏洞”。杨蕙如自己就曾表示：银行可能认为一般消费者再怎么刷卡都是小额，甚至有人缴了月费却忘了刷卡，才设计了如此“大方”的优惠政策，正好被她抓住。
沈老师是一家中学的语文老师，当周围很多朋友都投资基金时，她也蠢蠢欲动，开始了尝试。起先她把所有的工薪都用来买货币市场基金，平时的开销就尽量刷卡，然后把货币市场基金的赎回日定在信用卡还款日的前一天，这样就等于用赎回的货币市场基金的金额，还信用卡的钱。 虽然目前货币市场基金年收益率只在2％左右，但比起银行存款还是高一点，因此每月到了货币市场基金赎回之日，小袁就赚到了两者之间的差价。
借鸡生蛋 老招新用（4）
赚取了一定的资金后，她开始向货币市场基金、股票基金、债券基金等投资。由于她能保证按时还款，信誉很好。而且投资理财又得到一定的收益。
比如；有一只货币基金走势良好；收益最高峰的时候；只3天的收益率达到。以这个比例计算；你从银行支取10000元现金；买入这支基金；4天后（到账第二天开始停收利息）还款给银行；让我们计算一下收益情况：
支出：10000××4=20
收益：10000×=270
总数：＋250
这远远高于活期储蓄利率，而且货币基金是不收取赎回费用的；这也是最为适合信用卡周期性投资。如果行情平淡甚至趋于不良；这样的做法只会加大资金的风险而无益于收益的提高。
由于直接用信用卡买基金会对银行构成风险；因此银行从技术上会加以限制；基金公司一般也不接受刷卡买基金；这时候用沈老师这种做法，间接用卡理财，信用卡就有用武之地了。
但是，这种投资理财的方法只能是那些信誉好的人才能使用。而且只能谨慎处之。如果一些人把信用卡当作一种个人融资的工具，利用信用卡的免息期，多办几张，以或取更多的利润，则有点拆东墙补西墙的味道。因此购买时一定要确认自己是否有偿还的能力。如果投资产品未赚反赔，客户就要自己掏腰包还款。如果透支金额超过信用额度，还可能收取不菲的“超限费”。如果客户的信用卡额度为2万元，透支就不能超过2万元，如果超过，银行认为其有恶意透支的行为，将按超出部分的30％进行罚款。
从实质上来讲，信用卡是一种消费、取现和办理结算的凭证和工具，它的主要功能并不是个人融资。但是投资基金毕竟有风险，即便是货币市场基金，同样不能避免。打个比方，有一位持卡人消费了一万元，充分享受了银行45天的免息期，一般情况下，持卡人能获得的收益为元（10000×％×80％×45/360），这里还未考虑信用卡的年费成本。这笔收益非常低，却需要持卡人去精确地利用免息期，稍一疏忽，就会得不偿失。
● 用好分期付款——卡神的高招
当下有很多持卡人利用信用卡“分期付款功能”来获得利益，刘京是苏州一家品牌服装商店的股东之一。曾经她还是一名替别人打工的业务员；等到熟悉服装经营的所有流程后；萌发了自己开办一家服装超市的念头。但是资金问题是最大的阻碍，她想到了利用信用卡，她自己一人的力量还是有限，于是找了两个好朋友，邀他们合伙。她说：“我们的信用卡分期付款，前六个月是可以免付款的，于是就有合伙开办的小公司利用这个来获得6个月的融资期。”
而这些合伙人都有该行信用卡，就把这些卡片集中起来共同到某家服装大卖场办理分期付款，比方用四张透支额度为5万元的信用卡刷卡购得20万元的服装，这相当于赊销了20万元的货，提前6个月获得20万元的现金，用以公司周转，而这对小公司来说是非常有价值的。而且，因为不是取现，所以在六个月内不用承担利息。在免息期内，把货物销售出后，利用回笼资金再还信用卡的钱。然后又用同样的办法购货，再销售。
小额融资或是临时应急启用资金，每一个持卡人可以充分利用信用卡的免息期来达到目的。
秦娟是江西某个县城经营副食品批发的个体户老板；像她这种小批发商；平日的盈利只够维持日常的开销；指望赚钱只能靠节日；特别是春节期间；短短一个月的利润占全年的50％。搞批发本大利小；货源足是关键。但是；到了年关；小城里基本停止贷款；各家银行正是资金回笼时期，也别指望向亲戚朋友借钱，谁家都攒足了钱购置年货。有时为了生意，秦娟不得不高息借款，1万元钱一个月将近要1千的利息，辛辛苦苦赚来的钱要分几成给别人，怎么也不划算，有时还借不到。一到春节，因为资金不足无法进货跑了不少生意，秦娟是痛惜不已。几年前，又一次临近春节，正当她为筹集不到资金犯愁时，在政府部门工作的哥哥给她两张信用卡，告诉她每张卡可以提取现金4万元，还款可以分期，利息很低，在50天之内还清还不需要利息。她立即用信用卡套现8万元。这笔资金给她带来丰厚的利润，春节过后几天，她的资金就回笼，马上还清了信用卡的钱。没花一分钱利息，她赚取了近万元的利润。有了这次经验，她用家人的身份证一下办了4张信用卡，每当资金不够时，她就用信用卡取现，一旦资金回笼后，基本上都在免息期内还清款。据她自己统计，5年中，她仅仅利用信用卡的无息资金，赚取的利润高达40万元。txt电子书分享平台
借鸡生蛋 老招新用（5）
看到这儿，你是不是会激动得恨不得马上去办张信用卡？不过你可别忘了“买的没有卖的精，羊毛出在羊身上”的道理， 作为普通消费者，还是要根据自己的实际需要来决定是否使用信用卡，而使用信用卡的根本目的，绝对不是为了赚钱，赚点小钱仅是使用信用卡附带的一点点意外好处罢了。
当然，如果银行提供的商品价格和市场价格基本一致，采取信用卡分期付款方式不失为一种好的理财产品，可以免息使用银行的钱提高自身的生活质量。但是，当用于购房、购车等等，最好不要采用套现或分期付款的方式。因为汽车贷款的利率很高，而且，除了商用车外，它完全属于消费品，没有投资报酬率可言。购房更是纯粹的高消费品，如果是用于出租，也许租金还不够还贷的钱，从理财角度讲，极不适宜。
● 充分利用循环授信——卡神的重头戏
利用信用卡生财，还有一招就是利用好信用卡的循环利息。善用信用卡的循环额度等于变相增加了您的信用额度。 当您申请到银行的信用卡后，银行会给您一个信用额度，在您用卡透支消费后，信用额度会随即相应减少，您按时还清借款后，您的信用额度又会恢复。如果您用卡透支消费了一定数额的款项，而又不愿在免息期内全部还清时，您可以根据银行寄来的对帐单上列明的最小还款金额，在银行规定的期限内缴纳最低还款额，这样您可以继续使用剩余的信用额度。不过请您注意，如果您选择了最低还款，就不能享受免息期，银行会从您刷卡消费的记帐日那天开始，以每天万分之五向您记收利息。由于贷记卡透支利息高，请您在使用循环额度时应慎重考虑，合理计算。
贷记卡的持卡人，只要每月支付一定金额的最低还款额度，在此额度之外的帐款及贷款利息可以延至到下个还款期偿还，如果借款人的帐户一直出于循环信贷状况，那么周转中的贷款余额几乎可以看作是无期贷款。通过循环信用，持卡人可以在金融机构积累自己的信用度。并能保持一定额度的贷款。
循环信用也算是一种短期借贷，无需担保，可随借随还，在运用上也较为灵活。如果遇到不错的投资机会，但手上可用的现金却有限的情况下，就可考虑运用循环信用支付消费款项。不过需要注意的一点是投资的报酬要高过循环信用的日息率才不会竹篮打水一场空哦。
年利率高达１８％的循环信用利息，当使用信用卡是为了纯消费，那一旦动用几乎就是无底洞，如果每个月仅付最低缴款金额，最后可能发现，缴的利息比本金还多，一点都不划算。但是，如果是用来投资，并且是高利润的快回收的投资，则是持卡者的福音。
如果手上有多张信用卡，其中有的已动用循环信用，应找出利率最低的一张卡，尽量以低利卡消费，如此可以避免新消费款项累计到高�
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