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　　　　2、为了保证94年度存贷比考核的良性，存款多了后降低了贷款条件。

　　　　3、员工为避免被炒鱿鱼的危险，在主观上试图增加业绩，增加存、贷款客户，而降低贷款条件做贷款。

　　　　4、员工为了得到存款奖金，降低贷款条件做贷款。

　　　　5、做了一些人情贷款和关系户贷款。

　　　　6、来金融服务社的贷款客户，本来素质不高，在可贷可不贷的情况下，贷了。

　　　　从上面这些粗略归纳的原因中，大家可以看到，我们的信贷资产的形成是很复杂的，不单纯是哪一方面的失误，也不是局外人检查一下，发表一通议论，就能解决问题的。我为什么多次强调要辩证地看、强调客观地把握，强调唯物主义？因为我们确实要进入到角色里面，才有一个公正的评价。现在，我们就是在这个基础上，做催收旧贷款本息的工作。”

　　　　夏天讲到这里，喝了一口茶。看了大家一眼，说：“今天下午，我说得有点严肃了。现在我讲第五个问题，就是把我这个人推销给大家。说得不好听一点，也可以说我把我自个儿卖了。当然了，有没有人要，是另外一回事。”

　　　　同事们都在笑。

　　　　夏天也笑着说：“在我二十多年的社会实践中，当过农民、农村干部、教师、国家干部，管理过农民、学生、青年、工人，抓过工业、商业和基建项目，审查过经济案件，处理过一些棘手的问题。

　　　　我听过在座不少同事对我的评价，觉得我比较不好接近。实际上我把我自己介绍完之后，你就再也不用害怕我了，我们大家可以尽情地聊天、喝酒、吹牛、打牌、下棋，把生活搞得丰富多彩。

　　　　我的优点和缺点是：

　　　　1、原则性较强，但也不乏灵活性；

　　　　2、喜欢听真话，特别讨厌听到假话；

　　　　3、敢整治人，但又有很浓的人情味；

　　　　4、心胸比你们看到的要宽广；

　　　　5、喜欢培养部下在处事中自立的能力；

　　　　最后，我要说：我的最大的优点和缺点都是坦率。”

　　　　夏天讲到这里，算是把会开完了，他带着开玩笑的口吻回应刚开会时的说法，笑着说：“女士们、先生们、朋友们、同志们，清楚了吧？”然后，他勾过头来向着徐东海问道：“老徐还有什么要说的？”

　　　　徐东海说：“没有了。”

　　　　“那就散会。”夏天说。（未完待续。。）　　　　话说深圳三八股份有限公司如期引进2000万元一年期定期存款，加上先前存入的1300万元，合计3300万元。存款进来后，陈善为也是踌躇满志，觉得这回与三方合作建大厦之事已经成了一半。

　　　　其实，陈善为也是心虚的，因为他与三方的合作，土地的所有权不是深圳三八股份有限公司的，他负责资金投入，资金到位了，他的股权才成立，房地产建好后，才有他的产权份额；假若资金不到位，他与三方签的合作建设大厦的合同就自然不生效。这就是为什么深圳三八股份有限公司与湖贝金融服务社签署了中长期贷款合同后，有那么多人前来了解合同真实性的原因。

　　　　也就是说，大厦合作方要看到三八公司的建设资金到位才算它上了位；而银行呢，则要看到他组织的存款到了帐才考虑给三八公司做贷款——这就是该公司投资的因果结。

　　　　有一句话说：人算不如天算。令陈善为始料不及的是：市民银行正面临着一场危险的支付危机，只是没有对外宣布罢了。不要说陈善为弄来了3000多万元，没有办法做出贷款，就是进来三个亿一样是没有什么声响就透支掉了。何况，市民银行为了在发展中解决历史问题，还要保证市政重点工程项目的资金需要。因此，对这些老贷款户就顾不了那么多了。

　　　　市民银行这样做虽然说是权宜之计，但用近乎诱骗企业上钩的手法，让企业掏钱拉存款进银行来解决支付困难，无论对市民银行还是深圳三八股份有限公司来说都是一个不大不小的灾难。

　　　　不管怎么样，这戏还是要演下去的。

　　　　这天早上，湖贝支行的陈作业亲自开着支行配给他的轿车。车上坐着夏天；而陈善为则坐在由他的公司的司机开着的另一部挂军牌的公雀王轿车在前面带路，向深圳三八股份有限公司的几个在建工地开去。两部车首先来到沙嘴的一个工地看了看，与工地负责人聊了半个小时，然后到了南山窝的施工现场，看见工程队正在砌围墙。稍停片刻，两部轿车从在建中的梅林耕作口（简易内设关，当时，梅林海关还没有开通）上山，走盘山公路慢慢开到了龙华，在石化公司仓库旁边的一个建设到半拉子的别墅工地上停下来。陈善为详细介绍了这个项目的由来。

　　　　陈善为介绍完之后。夏天问：“你这块地的土地使用权转移清楚了吗？”

　　　　陈善为说：“我们参与合作开发，一般都是在建好后即将投放市场了，才向国土局办理正式手续，以免积压资金。”

　　　　夏天了解过不少合作建房项目，对这一做法表示理解。

　　　　陈作业问了工程的另外一些问题。看看时间已经过了十二点，便建议返回。于是。两部车慢慢爬上盘山公路。依原路从梅林耕作口回到银湖，从金湖路兜到武警医院旁边的一个海鲜酒家张罗起午饭来。

　　　　这时，夏天看了一下酒家正堂挂的大钟，已经是中午一点半了。

　　　　“这里的海鲜还是很好的，陈行长，你喜欢吃什么？”陈善为问。

　　　　陈作业出门不多。也叫不出什么名堂，说道：“我听陈总你的安排。”

　　　　陈善为又说：“湖贝金融服务社与我们打交道两年，说来见笑，我还没有请过你们吃饭。夏经理。你喜欢吃什么？”

　　　　夏天说：“我家乡不靠海，以前也不是不喜欢海鲜，就连见都很少见，因此，吃海鲜的机会不多。来到深圳后，就不知道什么海鲜好，什么不好了。东风螺我觉得挺好，其他听你的。”

　　　　陈善为说：“那我就安排了：来一条海蛇，海蛇肉排毒，蛇皮可以做得很清脆爽口，再煲一阵则香滑可口，美容食品。来一条龙虾，做成两吃。”

　　　　夏天说：“我们只有四个人，不要点太多菜了，吃了抓紧回去吧！陈行长，你看呢？”

　　　　陈作业说：“我看菜也够了，人也饿了，叫他们抓紧上。”

　　　　不一会，店小二送来三小碟冷盘，倒上深圳本地产的金威啤酒，大家先垫着肚子。

　　　　……

　　　　大约三点钟，陈作业、夏天回到了湖贝支行，向王显耀做了专题汇报。最后，三人统一了意见，为了支行的资金问题，要向总行争取把深圳三八股份有限公司的旧贷款捣动一下，重新办理抵押登记手续，并在两天内往上报。

　　　　这样相关人员迅速开展贷款申报操作。

　　　　在企业填写完《贷款呈报表》中的基本情况后，有几栏是作为银行有关人员签署意见用的，分别是调查员、审查员、信贷科长、支行行长。

　　　　在调查员一栏中，刘爱华于1995年8月1日写道：“我行对深圳三八股份有限公司的信用等级评分为76分，属ba级，用第三人的土地使用权抵押，风险度为21％。调查认为，贷款项目可行，拟同意贷款1500万元，期限一年，报领导审批。”

　　　　在审查员一栏中，汪洋于1995年9月13日写道：“该公司以土地使用权抵押，向我行申请贷款用于经营钢材，经审查符合贷款条件，购销合同落实，还款来源可靠，同意发放贷款1500万元，期限一年，年利率为13。266％。”

　　　　在信贷科长一栏中，写着如下一段话：“同意调查、审查意见，该公司原贷款以我行（社）富余头寸贷出，因贷款到期一时偿还有实际困难，经协商，双方同意在维持原信贷风险度的前提下吸收协作单位存款维持本行存贷资金平衡。同意办理1500万元一年期流动资金贷款，报行长及总行审批。”

　　　　落款是：“支行信贷临时负责人：夏天、徐东海，1995年10月17日。”

　　　　这张表上没有支行副行长签署意见的地方，当夏天将贷款呈报资料送给王显耀时，王显耀对夏天说：“先给陈行长看看。”

　　　　后来，陈作业在该表的右上方歪歪扭扭地写着这样一段话：“在解决旧贷款的问题上，该客户基本上配合，抵押物所处的地理位置尚可。在维持原风险度基本不变的前提下，待其引存3000万存款到位后，同意发放贷款1500万元人民币，同时归还旧贷款1040万元人民币。——陈作业，95，10，19。”

　　　　在陈作业签了意见后，王显耀于1995年10月20日，不慌不忙地用他那漂亮、飘逸、隽永的字体写道：“同意贷款1500万元，同时归还1040万元，报总行信贷处审批。王显耀。”

　　　　最后，夏天撰写了《关于深圳三八股份有限公司贷款的说明》：

　　　　关于深圳三八股份有限公司贷款的说明

　　　　总行信贷处：

　　　　深圳三八股份有限公司于今年七月拟以6000万元存款配套贷款4000万元一事，与我行协调并达成意向，双方签订了中长期贷款合同。因其6000万元资金未完全到帐而未办理出帐手续。因近几个月我行头寸十分紧张，经新班子与与该公司进一步协商，本着立足于我行解决存贷款头寸平衡的原则，在促成三八公司于今年七月引存1000万元的基础上，近日又引存2300万元一年期定期存款。我行设想将上述3300万元定期存款，主要以借新还旧贷款方式捣动旧贷款，一方面保持存贷比例平衡，一方面维持原信贷风险度。

　　　　基于上述出发点，我行申报1500万元新贷款，其中，用于偿还旧贷款1040万元，余款用于支付利差200多万元和备付部分利息。故办理新贷款对三八公司来说，可用资金不多，尚属银行与企业相互配合解决历史遗留问题的措施。

　　　　最近，我行领导及信贷人员察看了该公司在建中的三个工地，认为该公司有一定实力。该公司除了在我行贷款外，尚未向其他银行贷款，故其负债与总资产的比例较低，贷款抵押物尚为第三方所有，故办理新的贷款手续更应该抓紧为宜，以维持贷款的原有风险度。

　　　　我行烦请总行尽快审批、以支持我行度过资金支付难关（因为存款方的利差尚有一部分待补）。

　　　　此盼！

　　　　市民银行湖贝支行（印）

　　　　一九九五年十月十六日

　　　　第二天上午，刘爱华拿着支行签好字的深圳三八股份公司的贷款呈报资料上报到总行。

　　　　而此时，总行信贷处刚调整完新的人事布局：处长冯老刀升任副行长后仍主管信贷与清收工作，易木子升任信贷处主持工作的副处长。贷款审查科由刚从总行营业部调来的郝见光任科长；业务综合科因原科长张鱼调任梅林支行主持工作改由万中易升任；而贷款调查科则因原科长汪余调任南山一家支行主持工作改由罗英国挂帅。

　　　　刘爱华到总行时按夏天的要求转告易木子副处长：待他看完了材料后，支行会专人上去特意向他汇报并解释或有疑问。（未完待续。。）　　　　“夏经理，我回来了。”去总行办事的刘爱华对夏天说。

　　　　夏天问：“事情办好了？”

　　　　“没有，我到了信贷处，刚刚提起来的易处长说我们写的贷款调查报告写得太好了，不给开法人代表委托书。”刘爱华说。

　　　　夏天笑着问：“他是真的这样说的？”

　　　　“真的，我骗您干吗？他说完后，我也没有说什么，拿了资料就回来了。”刘爱华认真地说。

　　　　“你把材料放在这里，明天我跟行长说一下，看怎么协调。你辛苦了。”夏天说。

　　　　刘爱华走后，夏天一边推敲着易木子的说法，一边在想：“信贷处的人，升官也升得太快了，三个人当科长没有当上四个月，现在全部变成副处级了：易木子提为信贷处副处长，汪余提为南山一家支行副行长，那个下到湖贝支行时常常打瞌睡的张鱼被提为梅林支行主持工作的副行长，这种提升法是否对他们本人的进步有好处，真的值得商榷。对了，给一个电话给柯少基，看看他的这位顶头上司是否真有什么能耐。”

　　　　主意敲定，夏天拨通了曾经短暂共事过的梅林金融服务社信贷经理柯少基的手机。

　　　　几段铃声响后，柯少基接了电话，夏天说：“柯经理呀，我是夏天，你很忙吗？”

　　　　柯少基说：“夏经理，我正好有话要对你说。”

　　　　“有什么吩咐，请讲。”夏天说。

　　　　柯少基说：“对夏经理您来说，资历、年龄、经验，都是做我的大哥的人，怎么敢吩咐您。只是跟你说一声：我离开梅林了。”

　　　　夏天惊奇地问：“怎么回事？什么时候的事？”

　　　　柯少基说：“事情非常简单，一是题中之议。俗话说的一朝天子一朝臣。申总不是九月初换下来了吗？市民行派了一个乳臭未干的小子叫什么张鱼的，那人嘴角上经常流口水，两个眼睛老是离不开女孩子脸蛋、胸部，一看就知道不是什么好东西。男人好色可以理解，我也喜欢女人。你读书读得比我多，什么‘关关睢鸠，在河之洲。窈窕淑女，君子好逑。’深圳那么开放，全国各地的美女都往深圳跑，你想逑都逑不过来。为什么要目不转睛地盯住行里的几个黄脸婆？当然啰，我这样想多了，自然跟他尿不到一壶。”

　　　　“后来怎么样？”夏天问道。

　　　　柯少基接着说：“他来梅林还不到一个月，他看我不是很顺眼，我见到他也不太舒服。双方都是因为面子上撕不开，勉强凑合着过日子。你是老银行。长期搞信贷、人事、秘书工作。你知道，行长如果跟信贷经理不贴心，是一天都很难混下去的。过去我们老家的土话说的：‘人无缘，做也闲；菜无园，淋也闲。一朝权在手，合卵（男生殖器）当炸弹。’张鱼就是这样的人。”

　　　　夏天笑着说：“柯经理呀。你是不是看到申虎一下台就考虑走人呢？”

　　　　柯少基说：“不瞒你说，我是有这个考虑。从两方面来说吧，一方面，信贷经理是一朝天子一朝臣的岗位。除非万不得已，一定会换的；另一方面，我们做的贷款也逐步到期了，剩下来的收回贷款的工作是皇帝老子都难办的，谁想干谁干去。”

　　　　夏天说：“我跟张鱼倒是有一面之缘，你若早告诉我，我跟他说就是了。”

　　　　“这你又想错了，”柯少基说：“如果我正而八经提出来要走，他非得留你不可，以为我做了贼。我就在办公室坐着，他又觉得碍着他的清静。结果到了九月三十号的晚上，梅林支行在新城酒家吃团圆饭，我和张鱼都喝了不少酒，但还没有喝到有多醉的程度。尤其是张鱼，北方人本来酒量就大，有人说他是酒坛子，有人说他是‘下水道’。加上酒色不分家，好酒的人不一定好色，但是好色的一定会喝酒。这家伙吃完饭以后装醉，撒酒疯，要我陪同他到行长办公室谈心。其实我们两人都是装着喝醉了酒，把自己对对方的不满都端出来了。最后，我说：‘既然张行长与我拍不到一块，那我们来个好聚好散，人走友情在。免得日后翻脸。’他没等我说完，装着舌头僵硬，口水从嘴角上往下流，指着我说：‘你……写辞职报告，我……马上批给你看……看！’”

　　　　“那你当场写了吗？”夏天问。

　　　　柯少基说：“我那有像你这么快的笔头？其实我没有读多少年的书。后来，我看双方都挑明了意思，也不迟这一天两天。国庆节过后一上班，我把辞职报告交上去，看着他批好，还装模作样地跟他把手紧紧地握了一下，就走了。”

　　　　夏天感慨地说：“我看，柯经理，你是知进退的高手啊！”

　　　　“哎，夏经理，说实话，世上没有不散的筵席，金融服务社再能赚钱也不是自己的家业。你以后要联系，可以打我家的电话，先告诉我老婆，一定能找到我。”柯少基说。

　　　　夏天说：“好的，那就先聊到这里？”

　　　　夏天放下电话，思考道：“这柯少基虽然说是初中毕业，做起事来颇有心计。他不但在梅林服务社把申虎哄得团团转，一个服务社就像他自己的企业一样，要贷就贷，不贷就不贷。而且几次知难而退也拿捏得恰到好处。现在，看到工作难度来了，离开时也有当年诸葛亮打了败仗撤军的风采。真是个老江湖。”

　　　　夏天又想