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间。三、目前一般拍卖底价，大致由公认客观的物业总值所决定，成交以后，在人民法院监督下，在成交款中，依法交纳税费，剩余部分即为净值划付银行偿还本息。深圳市房产拍卖行拍卖该房产的起价方法，有违常规。

　　　　我行本着维护银行和借款人、抵押人正当权益的精神，要求拍卖行立即纠正拟定的皇龙大酒店物业的拍卖底价。我行建议以其评估总值3800万元作为拍卖底价（成交后，由成交款中扣除相关税费）。恳请市中级人民法院予以支持。

　　　　谨此函达。

　　　　市民银行湖贝支行（印）

　　　　一九九八年一月十九日

　　　　抄送：深圳房产拍卖行

　　　　也就是上面文件的落款日，湖贝支行的夏天和市民银行防损部的徐海涛怀揣几份文件和280万元的支票，第一站到了深圳中级人民法院执行庭，找到执行法官李瑟文，将上述文件正式递交法院备案。第二站到了深圳房产拍卖行，将文件抄送该拍买行，并将280万元支票作为拍卖定金，办妥了本行竞买的手续，准备竞买。这样就堵住了贱卖该房产的后路，也就是说，当市民银行判断拍出的价格低于本行的预期时，完全可以自己把房产买回来。

　　　　第二天下午，由总行沈丽霞领衔，陈山石、徐海涛和湖贝支行的陈作业、夏天、任尔为等人到场。

　　　　拍卖开始后，以3800万元起拍，某国有银行深圳分行只有华山一条路，一定要买下这个物业才不致于暴露当初花1000多万元买空楼的问题，便很快举起了牌子。但是，在场的市民银行方面的最高代表沈丽霞却不知道是因为起拍价达到了总行商量的底线，还是有意要成全那家国有银行则不得而知，她并没有叫价响应。因此，这物业就由该国有银行投得。

　　　　从算总帐来看，该国有银行深圳分行前后一真一假购买该房的费用加起来是4800万元，并没有吃多大的亏。更妙的是：通过这样一折腾，当初花了1000万元买了个假房产证的丑事就算遮过去了。而黄忠惠对它有点诈骗1000余万元嫌疑的行为，也没有必要再画蛇添足的往上报诈骗案了，免得来个此地无银三百两，让人们惊叹不已。说不定几年后，这楼一倒手，还真能增加银行数千万元的投资收益呢！

　　　　“笑到最后的，就是笑得最好的。”几天后，某国有银行深圳分行行长看到拍买成交确认书，释怀道。

　　　　看官！难怪某国有银行深圳分行行长看到拍买成交确认书，开心释怀。这栋1994年被评估为7800万元（每平米5324元）的抵押房产，转眼间被压低为3800万元拍卖（每平米2594元），而市民银行在缴交了税费后的实得价则更低至为1300万元（每平米887元），你想，他为什么不应开怀大笑呢？

　　　　我们现在回过头来看一看当时夏天“以物抵债”的设想能能否经得起历史的检验的问题，当你在看到小的所写的这个故事的时候，离事件的发生已有十年时间了。就在离拍卖该房产不到十年的时间里，深圳的房地产，尤其是龙华片区的房地产价格已经飙涨至每平方建筑面积三、四万元之巨，若将处于龙华中心位置低容积率的皇龙大酒店的14650平米的房产，就以三万元的单价计算，假如市民银行当年将之以物抵债收为己有，几年后再变现，就将收到43950万元，这与当年仅收到的1300万元相差近34倍。可想而知，若是当时将之抵债，那怕就是年年利滚利，何愁贷款本息不清，银行不能为继？奈何当年市民银行被一批官迷把持，利欲熏心，只考虑短期对自己有利可图的所谓“政绩工程”，以致该行积重难返。——这是后话。（未完待续。。）　　　　在夏天忙着新的一年计划信贷工作布局的同时，支行的依法清贷工作也在有条不紊地进行。也是一月中旬，省高院就家乐大酒店的贷款案二审开庭。为了慎重起见，夏天还是拿出了该公司的上诉状推敲起来：

　　　　民事上诉状

　　　　上诉人（原审被告）：家乐大酒店

　　　　地址：深圳龙岗平湖镇平湖路

　　　　法定代表人：区大郎

　　　　职务：经理

　　　　第一被上诉人（原审原告）：市民银行湖贝支行

　　　　地址：深圳罗湖湖贝路

　　　　负责人：王显耀

　　　　职务：行长

　　　　第二被上诉人（原审被告）：深圳宝安皇龙国际大酒店

　　　　地址：深圳宝安龙华人民路

　　　　法定代表人：黄忠惠

　　　　职务：经理

　　　　请求事项：

　　　　一、请求人民法院撤销深圳中级人民法院（1996）深中法经初字第1485号民事判决书，改判由二被上诉人承担有关债务清偿责任。

　　　　二、请求人民法院判令二被上诉人承担本案诉讼费。

　　　　事实与理由：

　　　　l、一审法院对本案事实认定不清。

　　　　一审判决以“家乐大酒店在合同上所盖公章经市公安局鉴定证实无误，且在签约时向原告出具法定代表人身份证明和授权委托书”为由便断定“故其（指上诉人）辩称不知道该笔贷款的理由不成立。”

　　　　上诉人坚持认为，上诉人对此笔贷款的发生始终不知情。一审法院对担保贷款合同、贷款申请表、抵押贷款合同、借款借据、帐号、印鉴卡等文件上盖有上诉人的盖章及上诉人法定代表人的私章（“区大郎印”）。未予查明和确认。对于以上印章，上诉人均不知悉，对因此而发生导致的各种民事行为和责任均予以否认。故一审法院应对以上全部印章的真实性进行认定。而一审法院仅对合同上所盖公章进行鉴定，未对本案事实作充分及全面的认定。

　　　　2、一审判决对贷款纠纷责任认定不清。

　　　　贷款合同是一种要式合同的行为。特别是在深圳经济特区，除了签订被上诉人已在一审出具的有关合同、文件之外，还需在上诉人持有使用的、由中国人民银行深圳经济特区分行统一印发的《贷款证》进行有关登记，贷款合同方成立。该证的使用须知中规定；“本贷款证持有、使用，是凭以向市各国内金融机构办理贷款的证明书。无此证，市国内各金融机构均不受理贷款事宜。”根据此证的有关记录，第—被上诉人并未在此贷款证上登记银行开户，也无任何贷款情况记录。故此，足以证明上诉人在第一被上诉人处开立帐户、取得贷款、将贷款转给第二被上诉人等一系列行为均不知情。二被上诉人独自操作制造了贷款事件，此案中贷款的有关责任应由二被上诉人负担，与上诉人无关。

　　　　为此，特向人民法院提起上诉，请依法裁决。

　　　　此致

　　　　广d省高级人民法院

　　　　上诉人：家乐大酒店

　　　　法定代表人：区大郎

　　　　一九九七年七月二十日

　　　　夏天认为就这上诉状提出的理据来说，不值一驳，只是曾经有一个由李精伟搞的所谓“询问笔录”，不知道他们敢不敢拿到法庭上作为证据使用。但是，这样一来，上诉人就有点非法取证了，他们也是有风险的。

　　　　经过一番考虑，决定安排任尔为配合郝文婷律师到g州参加省高院的举证工作。

　　　　到g州开庭后的第二天，郝文婷来到湖贝支行，向王显耀和夏天介绍说：“根据省高院委托权威机构的鉴定结论，原来区大郎说的私章是假的，现在的结论是：区大郎的私章是真的，还贯穿在五份送检的材料当中。而公章则有两个，这点与市公安局的鉴定结论有别。省高院要求我们再补一些东西。”

　　　　夏天说：“这个区大郎太牛皮了，以黑、白两道与银行过招。这官司，我们一定要打到底。省高院要什么，我们提供什么。这官司中的是非问题已经提高到了原则问题的高度了。”

　　　　王显耀说：“老夏，郝律师要的材料，你给她补齐。”

　　　　夏天说：“好。另外，晚上我再跟黄忠惠联系一下，看那个公章的问题，是不是他做的手脚。”（未完待续。。）　　　　一月中旬，总行召开计划信贷工作会议，古元处长在任职信贷处长几个月后，终于拿出了自己当信贷处长的工作方针，看来也得到了总行领导的首肯。他提出的思路是以房地产按揭为中心内容的信贷增量方案。接下来的一系列措施都围绕这点而展开。

　　　　会议开完后，紧接着布置全系统的信贷大检查工作。

　　　　在会议期间，盛传总行三十多个处级干部因为机构改革的深入开展而调动工作，而法律处则并入防损部，沈丽霞当总经理，原来防损部的易木子下派到福田支行当他的行长去了。

　　　　夏天利用贯彻总行信贷工作会议的机会，向全科下发了下面的工作文件。

　　　　市民银行湖贝支行计划信贷岗位工作指导原则

　　　　一、总的目标

　　　　根据总行达标升级的文件精神，围绕本年度本行和本部门的中心任务，为了实现在加强管理、推动工作中形成各岗位顺畅的沟通渠道，发挥员工对所辖工作的主动性和创造性，特对九六年下半年起试行的计划信贷管理若干工作原则进行完善和补充，作为本年度岗位工作指导原则。

　　　　指导原则的目标要点为：立足于岗位，从我做起；着眼于目标，尽职尽责；量化考核，从实现对支行的贡献中体现多劳多得；弘扬在遵规守纪前提下的创造性思维与贡献。

　　　　二、评价方法：

　　　　继续坚持“切块考核、分类量化、奖励业绩、总分累加、综合评价”的考核办法，在各岗每一件工作和管理职能的履行状态与结果的细化评价中形成积分，综合评价。注意内勤之间、外勤之间、内外勤之间的不同岗位的区别和考勤与考绩的辩证关系，并采取一月一评的阶段性评价方法。

　　　　三、本部各岗通用的工作原则：

　　　　1、临机处置原则：含义：计划信贷人员对外代表本行；其微观工作目标必须按照支行的决策及部门根据支行决策制定的工作方案实施。但是，在对外协调交往过程中，有可能碰到必须即时表态的情况。此时。信贷人员可以根据支行宏观目标予以表态，但回到支行后，必须以第一时间向上一岗位和授权岗位报告，以取得对所表态事项的确认或否定。

　　　　2、协调原则：含义：由于从事业务综合、信贷管理工作具有多岗位互补、内外勤结合、上下左右互动的特点，协调工作便显得尤为重要。在岗人员在对外独立洽谈办理业务和横向协调中，必须按支行和部门的工作方案办事；在纵向协调中，当有必要需越级向上两级岗位协调和请示汇报工作时，在前或事后须向越过的岗位通报情况，以示对上一岗位负责，形成纵向通畅的沟通渠道。

　　　　3、共同负责原则：含义：（1）强化一专多能。在岗员工必须有一个主岗位，一个协补岗位。（2）在贯彻协调原则中，纵向被知会的岗位，应按上级设岗的责任划分，分别承担被知会事件的责任。以示共同负责。（3）在特定条 ；件下乐于开展主、配角转换，摆正个人与集体的关系。

　　　　4、尊重客观和辩证原则：含义：无论在业务综合、信贷管理还是清收岗位的员工。在分析问题和对外协调中。把握客体的真实性和原貌是开展工作的基本要求。为此，在进行判断、甄别的去伪存真的过程中，要在不断的假设和排除中进行肯定与否定的过程，从中确认判断的根据，以既唯物又辩证地实现求真务实的目的，杜绝人云亦云。不究是非的倾向。

　　　　5、临界原则：含义：度、分寸、火候，是表述临界的形象词汇。把握临界点是我们从事每一项工作中应该十分注意的问题。形式与内容、考勤与考绩、原则性与灵活性，促进与制约等相对的矛盾体中均有把握临界的问题。执行该原则的要点为：一是学习临界理论。二是把握具体工作的临界点，审时度势地做好工作。

　　　　6、程序化原则：本行建基于规范经营为前提的制度建设已进入较为完善阶段。执行程序化原则的要点为：（1）各岗应以制度为准绳。按制度办事。（2）在执行制度中要象运行电脑应用程序一样，力争避免人际关系的干扰。（3）当执行制度要采取变通手段时，前提应该是：1上一、二岗位情况明了；2有组织地援引特例原则进行变通。

　　　　7、特例原则：含义：在所有运作程序设计完善和运作顺畅的情况下，有时可能出现特殊情况，这时必须以特事特办的形式办理。执行要点：（1）执行特例原则后，按协调原则知会相关岗位；（2）由组织承担特例事项的责任，相关岗位不得有抵制或认为程序虚设的表示。

　　　　四、岗位工作要求：

　　　　各岗均需以“没有最好，只能更好”的思维方式，阶段性地淡化过去，立足当前，着眼未来，创造性地开展工作。可以认为，在遵规守纪前提下的前瞻性思维和创造性贡献是最值得鼓励和表彰的。

　　　　对各岗的原则要求是：

　　　　1、资金计划综合岗：

　　　　原则上达到总行达标管理体系所述的工作职责和岗位操作标准。考虑到我行资金收付量大，负债客户十分集中的特点，特别要求做好以下三个环节的工作：（1）继续保持纵横向通畅的协调沟通渠道，并加快头寸分析效率；（2）根据总行新的资金管理办法，注意建立支行之间的拆借关系，以力争实现岗位创利和保支付目标；（3）在综合分析质量方面要有一个较大提高。

　　　　同时要求：

　　　　（1）为适应总行办公自动化的需要，上半年自学电脑，六月份以后凡文字资料由电脑操作（拷盘或打印）报送；

　　　　（2）用30％的时间学习信贷管理业务，作为协补岗位；

　　　　（3）资料建档以季度为时段，不积压。

　　　　2、信贷管理综合岗：

　　　　本岗含综合、档案、审查三岗职能。凡三个岗位对应的总行达标管理体系和总行信贷处现行文件规定的岗位要求为本岗的原则要求。同时，为切实贯彻总行关于“既要发展，又要避免新的风险”的指示和达标升级的要求，强调以下几点：

　　　　（1）确保安全性：一、二级档案的安全与完整，新发展业务档案的合法性、完整性。

　　　　（2）实行程序化并做好保密工作。程序化要求如前述。保密方面强调：贷款呈批表对客户只反馈结果，严禁向外泄露各岗签批意见。除非总行职能部门和支行主管领导同意，禁止复印呈报表等贷款档案材料。

　　　　（3）在信贷管理上把握临界点时应注意：

　　　　1催办：该催的催，不该催的不催，注意避免部门磨擦和无原则纠纷。

　　　　2贷款审查时如发现企业盲点，可找调查人员了解，但只问不议，做好记录，禁止提示有关人员调整相关数据和材料。

　　　　3关于贯彻深市市民银发字（1997）a102号文《关于进一步加强信贷管理有关工作的通知》中“总行和支行贷款审查人员原则上不直接接触贷款客户，必要时可到贷款企业核实有关贷款资料和情况”的设想：为力争做到不放走一个好客户，不忽视一个有潜力的客户，可分三种情况分别处置：

　　　　a、当总行职能部门和支行领导要求审查人员介入企业核实时即应照办。

　　　　b、当拟办贷款企业呈报资料足资认定贷与不贷意见时，不必到企业核实。

　　　　c、当企业盲点较多，向调查人员了解后仍不能排除主要盲点，而该企业其他情况表明有相当潜力时，可到企业核实情况，以免丢失客户。

　　　　（4）学习：a、用30％的时间学习计划综合业务，并作为协补岗位；b、自学电脑知识，六月份后上报总行材料由电脑操作；c、向一些开展本外币信贷业务品种比较齐全的支行学习业务，不务虚名，力求学懂。

　　　　3、清收岗：

　　　　清收岗位在实施各项工作原则时，尤其要把握好尊重客观和辩证原则，正视现实，振作精神，不埋怨；不推诿；努力寻找突破口。在工作方法上，就具体事件和时段上的纵横向的协补岗位和交叉换位的做法应该坚持。在较为复杂的工作环境中，力求忠于职守，胆大心细，斗智斗勇，力争完成总行下达的计划。

　　　　岗位责任：

　　　　（1）统辖依法清贷案件的台帐、进程表的登记和统计工作。

　　　　（2）根据清收计划和清收措施，保持外勤工作量，查清不良贷款户的动向，并力争查封非抵押财产，同时，注意原查封物的时效。

　　　　（3）加强与总行清收部门和法