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法国著名传奇理财师:女人都能成为有钱人-第5部分
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欲望。 我们生活在一个不断发展的社会之中，不停地徘徊在无止境的购物梦及工资的现实之中。欲望的价格各不相同，然而所有的东西都值得购买吗？
“同意您的观点，但是，购物确实可以让人感到愉快。如果我听您的，就不应该再出门，应该关闭电视。不久，您就会对我说为了省电，应该生活在黑暗中。但这未免也太吝啬了吧。”
尽情享用你的金钱吧。我向你强烈建议。否则，你将会悲观地认为自己只有呼吸的权利。但是，请务必区分开什么能给你带来真正的乐趣并丰富你的生活，什么对你来说毫无用处。
尽情享用你的金钱吧，否则，你将会悲观地认为自己只有呼吸的权利。
对于那些吝啬的人群来说，他们只会按照自己的方式生活。他们只有在被迫的情况下，才去花钱。他们只爱他们自己，不想把任何东西给予别人。无论是金钱还是爱情。
生活所迫之下，他们也可以很好地管理自己的金钱。一位仅有微薄收入的妇女，很难放开手脚地花钱，目的就是不想让自己陷入困境。在此境况下，她不是不想花钱，而是不敢大把花钱。这种吝啬在别人看来就是一种管理金钱的好方法。
出身卑微的娜塔莉吝啬吗？
为了更好地阐明我的想法，我将给大家讲述发生在我身边的一位女士的故事。听完以后，大家可以就她的行为告诉我你们的想法。娜塔莉出身卑微，她一直在努力，试图改变自己的经济状况。为了不浪费，当她接热水的时候，她就把刚从水龙头里流出的那些凉水用来浇花。对于她的行为，你有什么样的看法呢？你觉得娜塔莉吝啬吗？
“一点也不。如果她没有太多的钱，她就有理由这样做。另外，这样做也很环保。”
很好。那么，我告诉你，她和她的丈夫一年挣30多万欧元。现在，你又如何看待她的行为呢？你认为她吝啬吗？因为她挣得是最低工资的20倍。她每月挣的钱可以填满整个街区的游泳池，她就有权利浪费吗？
接下来，我将把我一直使用的消费策略告诉你。这条策略并不是剥夺你的消费权利，也不是白白地让你的钱包空着，而是：如果可以给你的生活带来好处，尽情去购买一切你想买的。如果你还是区分不出来哪些是必需的，哪些是无用的，那么请问问你自己：如果这件物品贵了两倍，你还是已经准备好买了吗？真诚地回答这个问题，你还是可以买到称心如意的自己需要的东西，哪怕是多余的，但起码是你生活中的一部分，并没有被剥夺权利的感觉，也不会产生挫败感。
如果你还是区分不出来哪些是必需的，哪些是无用的，那么请问问你自己：如果你犹豫购买的物品贵了两倍，你还是准备好买它吗？
请三思而后行。毫无疑问，这将改善你的日常生活。要知道，那些不是不可或缺的东西往往都是无用的。你将为此节约金钱，节省时间，赢得快乐。你将会看到这是行之有效的。
另外一种抵制诱惑的方法就是：当你拿起钱包的时候，让自己停止5秒钟。深呼吸，然后问自己一个问题：难道没有另外一种解决办法可以让我达到同样的目的吗？
我们经常习惯性地或者条件反射地花钱，很自然地走向那些对我们来说如此明显或轻易就能靠近的东西。但是，很少有便宜货。很简单，就是因为我们习惯性地在考虑我们的需要之前就先伸出了手。只要我们付得起，就不会再按照我们的消费方式及购物准则而进行自问了。而后者只有在困境下，才会浮现出来，让我们产生自我约束的挫败感。反过来，如果在伸出手之前就考虑清楚，你将会毫无拘束地节约金钱。
如果你总是过度消费，我再给你举个类似的例子。为什么你要呼吸呢？
“因为我需要活着！”
好。为什么你不同时呼吸两次，或者更多次呢？大家都知道，呼吸是免费的。
“因为我不需要。”
对待你的钱也一样。只为那些可以改善你生活的事物而花钱吧。不要只是看到事物的一个方面，要知道自己有能力把收入的15％或20％储存起来。
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复合利润的奇迹
从何时开始，我们应该只把钱花在生活必需品上呢？
只要你想，就可以采取行动，但是有一个条件：现在就开始或者立即就要开始。这是由你选择的！严肃地讲：你等的时间越长，损失的钱就越多。
即使你的工资在中等水平，我们还是看到你在工作中挣到的金额还是很惊人的。以1800欧元的工资为例，我们可以知道你可以支配的金钱有145万5895欧元。
我们以你每月存储10％的工资计算。如果仅为自己的必要生活而花费，那你就将积累14万5589欧元。
如果每年按照存折上钱的3％的比例进行投资（如果你真的想成为有钱人的话，我不建议你这样做），你也将拥有万欧元。
我们假设你十年后才开始只在生活必需品上面花费工资的话。那么，不需要40年，30年间，你仍将累积万欧元，但是，因为你开始的比较晚，你只能用16％的比例为自己的生活必需品支付，而不是一开始预计的10％。你将为此付出60％的努力。
有钱人并不是挣多少决定的，而是能留多少
从其他方式来看待事情：看完这本书后，你说服你的孩子只在生活必需品上花销。到他20岁的时候，10年间他只花费了工资的1/10，那么30岁的时候，拿出10％的比例进行投资（稍后我们会回到这个问题），到60岁的时候，他/她将拥有万欧元。10年的时间内，仅为生活必需品进行支付，不做其他的消费，那么你的钱将在其他时间内给你带来利润。
假设你比你的孩子大了25岁。如果想达到同样的目的，你需要每月投资1730欧元，按照10％的比例回报，你才能节省出同样的数额！我知道，在每月工资1800欧元的情况下，这个很难做到！
这证明两件事情：首先，并不是挣钱多少决定你能不能成为有钱人，而是你能留下多少。一个每月只挣1800欧元，但是每月省出100欧元进行投资的人将比每月挣1万欧元却全部花光的人更富有！
第二：只把钱花在生活必需品上，越早开始，就越能更加轻松地拥有更多可以支配的钱。
“我同意你的观点，可问题是，我不再是20岁的人了，我没有办法让时间倒流。你认为，对我来说，是不是太晚了？”
只要开始，就不会太晚。我们总是在年轻的时候，把太多的时间浪费在享受生活，享受金钱上，即使你已经年近40，那也不需要50万欧元存在银行，而从不问问自己用这些钱能做些什么。
另外，越早开始，就越能减少来自经济方面的压力。这些压力一般来自房贷及抚养子女上。如果没有这些压力，你将会轻松地拿出收入的20％进行消费而不会让你的生活受到丝毫影响。因此，你每月把1/5的收入存起来，也就是每月360欧元，如果按照8％的利率计算的话，15年后你将拥有万欧元，按照10％的利率，20年后将是万欧元。
马上就开始存钱吧。不要等到月末，也不要等到下个星期，更不要等到明天。就是现在，马上行动吧！
“是的，但是您刚才假设的是按照10％的利率来存钱。这有点不太现实。银行利率差不多只有4％到5％。”
让我告诉你一件事情：没有能力按照比银行的利率高的比例来存放钱的人，根本不知道如何做这件事情。有几十种方式可以让你的钱产生利润，而不是放在银行里。不要忘了，那些银行的工作人员卖给你产品的前提是他们需要从你这里挣钱。请相信我，他们根本不知道自己卖的是什么，对此，他们并不比你了解的更多……无论如何就是现在（我在说你们）。
如果再给我几分钟，我将会告诉你埃利亚娜及其他的妇女是如何通过10％…25％的比例进行投资而改变她们的生活状况的。到目前为止，我已经给你们说了很多，按照你工资的1/10先存起来，而按照6％的利率计算。你能想到会发生什么吗？你们肯定想到了341937欧元。相信我，6％的利率不是没有可能。这是过去30年的家庭节约计划的中档水平。如果今天的你认为不可能或困难重重，那么事实上因为利率史无前例的低，这就导致了大量投资的产生，我称为简单投资，低产的。
要知道，只有你对你的钱进行投资并且利用复合利润效应，你才能达到目的。
“复合利润！什么意思？”
每一次你投资的钱会逐年带来利息。那么下一年，你投资的钱所产生的利息也将作为之后的本金。例如：一月份，你按照10％的利息投资了1000欧元，那么年末，你将拥有1100欧元。接下来的其他年份，利息将不再以1000欧元为基数计算，而是每年都会把利息算在一起作为本金。那么接下来，你将拥有1210欧元（1100欧元的10％）。
这就是复合利润的魅力之所在。你完全不用担心什么，把钱存在银行就会自动产生利润。负利率（透支或者不良贷款）也是相同的道理，欠款会不断地增长，产生新的透支利息。我和你的银行理财师的建议不同，即使他不会给你提供10％的存款利率，但他会收取你15％的透支利息。
你们还可以比较和估算一下复利的效果。假设你不存钱，工作6或7年赚到的钱是145589欧元，如果把你的钱存起来，按照6％的利率计算，你将获得相当于工作13年赚到的钱，而你每天只需要节省6欧元！
你们看到了吧，节省1欧元能为你们带来可观的财富。现在轮到你们了，利用复合利率把财富变成自己的。但前提是你们应该首先想到自己，并且没有任何事情阻碍你们这样做才行。这是下一章的主题。
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我的致富故事：32岁成为百万富翁
我1960年出生在一个普通的工薪家庭，童年的生活很平淡，在度过了杂乱的学生时期后，我突然意识到自己应该趁年轻的时候做点什么，尤其是在成家之前。
但当时我并不知道这个想法会改变我以后的生活。
由于我不喜欢上学，我成了家族里的耻辱。直到今天我才明白当时父亲想让我成为一名出色的电视维修工或者加油站工作人员。不要因此把我看做是个懒虫，恰恰相反，但是我就是不喜欢学校。
为了让学校开除我，我故意制造混乱，一共被开除了三次（初二、高一和高三）。但是我32岁的时候就成了百万富翁，而且35岁就差不多已经退休了。
我在八十年代初期开始创业，恰逢微型计算机诞生的时候，这次变革与2000年因特网的普及很相似。当时，我被看做是计算机方面的专家，有很多待遇优厚的工作找我。但是和那些充满前途的坐办公室的工作相比，我还是更喜欢自由自在的生活以及和我的朋友们在一起。然而我很快就意识到自由是要付出代价的，你需要想办法去负担它。
我并不想成为一个游手好闲的强盗，我开始思考谋生的问题，于是先后开了几家公司。在我23岁的时侯，成立了我的第一家公司。这个公司的运营基于影视软件系统，具体的运营方式为：像我们今天复制电子音乐一样，当时除了少数人使用书面资料外，大多数人都在复制电子资料。我的想法很简单：人们要想复制文件就得付钱！于是我向软件公司建议出租他们的原版文件资料。由于我是巴黎唯一个经营这类生意的人，我很快就取得了成功，人们在我的公司外排起了长队。
虽然我公司经营的项目很简单（往往是最简单的东西效益最好），但是效益却相当可观。然而，我的年轻、天真和过于自信致使公司随后陷入了困境。一个买主付给了我一张不能兑现的空头支票，在差不多一年没有盈利后，我将公司的这个盈利项目转卖给了别人。即使我有足够的能力去开发这个项目，也无法阻止这个结果。
26岁时我又开了一家供应电脑零件的公司。我向银行贷款五千法郎作为公司的启动基金，但因为我没有办法提供抵押，银行拒绝了我的贷款请求。于是我决定碰碰运气，以买车的名义到另一家银行贷款。
银行一批准我的贷款，我就开始了我的生意。凭借着我在前一个公司运用的创造力，我的生意有了一个不错的开始。可我不善管理，没能控制好公司的发展，公司再次倒闭了。令人惊讶的是，尽管公司倒闭了，我却没有发现任何问题，同时我的另外一间公司却经营的很好，利润以每年三位数递增（四年内资产从零增长到一千万法郎）。
1990年，我把公司管理权交给了别人（见概念PEGR和TDA），每周只有两天去公司，当时我的年收入相当于100 000欧元（工资加股息）。之后我和那个管理者产生了分歧，才不得不又重新掌管公司。虽然收入一样，但我每周要工作六天，每天工作超过12个小时（见GEPR）。
接下来我就没什么可抱怨的了。三年后，我把公司卖给了我的主要竞争对手， 35岁时我就退休了。
退休之后我有了充足的时间发展个人爱好。我一直酷爱人类科学，喜欢研究科学技术，例如NLP（神经语言学工程）和催眠术。
这个时期我投资购买了一些房产，我发现原来可以不花一分钱就能买到房子（见我后面出的书中的论述）。
我对金融市场也很感兴趣，还参加了交易所投机方面知识的培训课程。有了这些新的知识，我在1999年底到2000年初的股票市场繁荣时期大赚了一笔。有时候我一天就可以赚到别人一年赚到的钱。
2000年我离开了法国，举家迁往澳大利亚。通过互联网，我在全球许多国家组织了证券培训课程及研讨会。
所有这些是要告诉你们，财富不只属于富人，而穷人不会永远贫穷。我也曾一无所有，也曾怀疑自己，被别人欺骗卖掉第一间公司，第二间公司又经历倒闭，人生陷入谷底，但是我最后成功了。
这二十年的经历教会了我很多：
——如果我在第一个困难面前倒下了，我将永远不会有今天所取得的成就。我不断从失败中总结，不断进行自我反省。
——即使我是通过经营公司积累了财富，但我知道这并不是唯一的，也不是最容易的方式。对于我们中的大多数人来说，股票和房地产同样是一个不错的致富方法。
——学校的知识对我的财富积累没有任何帮助，我们在学校学到的只是一些基础知识，这些知识和钱没有关系，但是对我们的日常生活却是必不可少的。我并不是在批评学校毫无用处，只是你们得到别的地方寻找致富的方法和知识。
从此可以得到的结论是，我们都有可能成为富人，唯一要记住的就是：要进行相关知识的培训。
这些就是我要在这本书《人人都能成为有钱人》和《女人都能成为有钱人》里和你们分享的。
再见。（可以登录塞邦互动中文博客下载更多塞邦理财表格以及致富视频）
塞邦：如何致富而不成为吝啬鬼！
如何致富而不成为吝啬鬼！
《人人都能成为有钱人》的读者们都已经知道了理财的方法，每个人的性格和花钱的方式也能体现出他的理财习惯。请你们举个例子，可以是自己的或者别人的，在什么情况下我们最容易把口袋里的钱花光。
一个经典的错误行为就是，我们常常把节省的钱和花费的力气作比较，换句话说就是“我们的惰性”常常导致无谓的浪费。
例如：你打算买一盏灯，A商店卖100�。而你又发现在距离A商店500米远的B商店也卖同样的灯，而且要便宜30％，只卖70�。你会怎么做？
再比如，你正在一家汽车经销商那里买车，车的价格是15099�，你知道500米以外的另外一家经销商也卖这款车，价格是15069�，便宜了。你会为了节省这而去第二家买吗？
这个测试真实地反应了，大多数人是根据商品的价格来衡量节约的标准。因此，对于一个价值100块钱的灯，大家很可能为了省30块钱而跑到另外一家买，而汽车的价格是灯的151倍，他们却懒得为了省30块钱而换地方。
这个结论同样印证了，如今我们手里的钱已经有了很多种表现形式。可以是塑料的，如信用卡，或者是一小张纸，如你签发的支票。然而你会把3张10�的钱都放在第一个垃圾桶里吗（你会把钱都花在同一个地方吗）？
从以上列举的两个例子中可以看出，所节省的钱（30�）和花费的力气（买灯或者汽车）的价值其实是相同的。不同之处在于，在第一个例子中你的购买能力提高了，而第二个例子中，你把钱放进了卖家的口袋（例子摘自美国《Why smart people make big money mistakes》一书）。
最后一个例子：如果你先去了价格比较便宜的汽车经销商那里，然后又去了价格更高的�
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